Etusivu › Kulutusluotot

Tietoa tästä vertailusta

Pisteytimme 6 Suomessa toimivaa kuluttajaluoton myöntäjää 19 mittarilla. Tärkein kysymys: näkyykö todellinen vuosikorko julkisesti ennen hakemusta, ja kerrotaanko, kuka luoton oikeasti myöntää?

Kulutusluottojen markkina näyttää hajanaisemmalta kuin se on, sillä sama luotonantaja voi myydä useaa eri nimistä brändiä. Vertailemalla verkkosivujen läpinäkyvyyttä näet, kertooko luotonantaja todellisen vuosikoron ja oman henkilöllisyytensä avoimesti ennen kuin haet lainaa.

Näin luet vertailun oikein: Score mittaa sitä, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa, ei sitä, millaista palvelua se antaa asiakkailleen. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä, mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.

Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Näiden tulokset tullaan lisäämään myöhemmin osaksi kokonaisarviota, jolloin Score kertoo läpinäkyvyyden lisäksi myös siitä, miten asiakkaat kokevat yrityksen palvelun.

Etsitkö pikavippejä? Sellaista tuotetta ei käytännössä enää ole. Kuluttajaluoton korkokatto (viitekorko + 15 prosenttiyksikköä, enintään 20 %) astui voimaan 1.10.2023 ja teki lyhyestä, pienestä ja kalliista pikavipistä kannattamattoman. Brändit joko lopettivat tai venyttivät tuotteensa tavalliseksi monivuotiseksi kulutusluotoksi. Siksi tämä sivu vertailee kulutusluottoja, emme julkaise ”parhaat pikavipit” -listaa tuotteesta, jota ei enää myydä.

Brändejä on enemmän kuin luotonantajia. Vippi.fi ja Limiitti.fi ovat sama yhtiö kuin Saldo, Saldo Bank UAB Suomen sivuliike, Y-tunnus 3273394-6. Laskemme jokaisen yhtiön kerran, emme jokaista brändiä: brändilistalta markkina näyttäisi selvästi kilpaillummalta kuin se on.

Miksi Risicum puuttuu? Koska se ei enää myönnä lainaa, vaikka sivu näyttää siltä että myöntää. risicum.fi on pystyssä ja sen otsikko lupaa yhä ”Laina arkielämään 10 000 euroon asti. Laina tilillesi nyt.” Saman sivun leipätekstissä lukee kuitenkin: ”Uusia nostoja Risicum Joustolainoille ei myönnetä 1.10.2023 alkaen”, eli täsmälleen siitä päivästä, jona korkokatto tuli voimaan, ja ”Risicumin puhelinasiakaspalvelu on päättynyt 30.9.2024”. Kyseessä on vanhojen luottojen laskutussivu, jonka päällä on yhä vanha mainos. Elävä verkko-osoite ja lainaotsikko eivät ole todiste siitä, että yhtiö myy. Sama koskee sen aputoiminimiä OK Money, iKassa ja Suomen Pienlaina, kaikki ovat samaa Aurajoki Nordic Oy:tä (1998514-5).

Miksi Ferratum, Instabank ja Bank Norwegian puuttuvat? Emme pystyneet vahvistamaan niitä Suomen kaupparekisteristä. Ferratumin suomalainen yhtiö (Multitude SE) poistui rekisteristä 30.6.2024 ja luoton myöntää nykyään maltalainen Multitude Bank p.l.c.; Instabankin ja Bank Norwegianin Y-tunnuksia ei löydy PRH:n rajapinnasta lainkaan. Ne myyvät suomalaisille EU-passin turvin, mutta sovellamme samaa vaatimusta kaikkiin. Euroloan on kuollut brändi: luotonantaja Mash Finance meni konkurssiin 2021, ja euroloan.fi:tä pyörittää nykyään mainostoimisto (Holla Online Oy) ilman luotonantotoimintaa. Credit24 kertoo itse lopettaneensa Suomessa, Aasa ei enää myönnä itse, ja Blue Financen kuluttajalainat ovat tauolla. Fixura on vertaislaina-markkinapaikka, ei luotonantaja.

Emme anna talousneuvontaa emmekä suosittele luoton ottamista. Vertailu kuvaa luotonantajien julkisten verkkosivujen mitattavia ominaisuuksia, ei sitä, kannattaako luottoa ottaa, eikä sitä kuka on halvin. Todellinen korko ja luottoraja ovat aina henkilökohtaisia ja riippuvat luottokelpoisuudestasi. Tämä sivu ei välitä luottohakemuksia. Demo voi sisältää affiliate-linkkejä; ne eivät vaikuta pisteisiin.

Vertailuopas

Mitä vertailussa kannattaa huomioida

• Korkokatto muutti markkinaa 1.10.2023: kuluttajaluoton korko sai olla enintään viitekorko plus 15 prosenttiyksikköä, kuitenkin enintään 20 prosenttia. Lyhyt ja kallis pikavippi kävi kannattamattomaksi, ja brändit joko lopettivat tai muuttivat tuotteensa monivuotiseksi kulutusluotoksi.
• Brändejä on enemmän kuin luotonantajia: Vippi.fi ja Limiitti.fi ovat sama yhtiö kuin Saldo. Laskemme jokaisen yhtiön kerran, emme jokaista markkinointinimeä.
• Elävä verkkosivu ei todista, että yhtiö myöntää lainaa: esimerkiksi Risicum.fi näyttää yhä mainokselta, vaikka yhtiö on itse kertonut lopettaneensa uusien luottojen myöntämisen 1.10.2023 ja puhelinasiakaspalvelun 30.9.2024.
• Todellinen vuosikorko on ainoa vertailukelpoinen luku: se sisältää kaikki lainan kulut, toisin kuin pelkkä nimelliskorko.
• Todellinen luotonantaja ja valvoja pitäisi olla selkeästi kerrottu: monilla ulkomaisilla toimijoilla suomalainen markkinointinimi kätkee sen, kuka laina oikeasti myönnetään ja missä maassa toimintaa valvotaan.

Miten Suomen Paras arvioi ja pisteyttää

Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla neljästä pilarista: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →

Asiantuntijan vinkit

• Vertaa aina todellista vuosikorkoa, älä mainostettua korkoprosenttia, sillä vain todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut.
• Tarkista, kuka luoton oikeasti myöntää ja mikä viranomainen sitä valvoo, älä pelkkää markkinointinimeä.
• Harkitse tarpeellisuutta rauhassa. Kulutusluotto on pitkäaikainen sitoumus, eikä sitä kannata ottaa kiireessä tai yhden mainoksen perusteella.
• Muista, ettei tämä sivu suosittele luoton ottamista. Se vertailee ainoastaan luotonantajien verkkosivujen julkisten tietojen läpinäkyvyyttä.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on todellinen vuosikorko, ja miksi se on tärkeämpi kuin nimelliskorko?

Todellinen vuosikorko sisältää koron lisäksi kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Se on ainoa luku, jolla eri luotonantajien tarjouksia voi järkevästi vertailla keskenään.

Miksi pikavippejä ei enää käytännössä ole?

Kuluttajaluoton korkokatto astui voimaan 1.10.2023 ja teki lyhyestä, pienestä ja kalliista pikavipistä kannattamattoman. Suurin osa brändeistä lopetti tai venytti tuotteensa tavalliseksi monivuotiseksi kulutusluotoksi.

Miksi Risicum tai Ferratum eivät ole listalla?

Risicum ei enää myönnä uusia luottoja, vaikka sen verkkosivu näyttää yhä mainokselta. Ferratumin suomalainen yhtiö poistui kaupparekisteristä 30.6.2024, ja luoton myöntää nykyään maltalainen yhtiö, jota emme pystyneet vahvistamaan samalla tavalla Suomen rekistereistä.

Miten Suomen Paras pisteyttää kulutusluottojen myöntäjät?

Mittaamme jokaisen luotonantajan julkisen verkkosivuston samalla kaavalla: näkyykö todellinen vuosikorko ja lakisääteinen esimerkkilaskelma ennen hakemusta, kerrotaanko kaikki kulut ja todellinen luotonantaja avoimesti, ja toimiiko sivusto teknisesti hyvin. Emme anna talousneuvontaa emmekä suosittele luoton ottamista, ja jokaisen pisteen perustelun näet luotonantajan profiilista.